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Crea un proceso de solicitud de créditos digital en 9 pasos

¡Transforma la experiencia del cliente de tu banco con solo 9 pasos! 🚀 Con nuestra Receta de Transformación Digital, tu banco podrá ofrecer un canal digital para solicitar créditos online. Un proceso de solicitud de créditos 100% digital. ¡Más fácil, rápido y seguro que nunca! 💳💻 #TransformaciónDigital #BancoDigital #CréditosOnline
Picture of Jenniffer Sosa

Jenniffer Sosa

Los usuarios de los bancos demandan cada vez más canales digitales a través de los cuales interactuar con las entidades bancarias y contratar sus productos. En esta ocasión, os traemos esta Receta de Transformación Digital, para que con sólo 9 pasos tu banco pueda habilitar un proceso de solicitud de créditos digital. Veremos cómo los clientes o prospectos del banco tendrán un canal para iniciar un flujo de solicitud de créditos desde la comodidad de sus casas, trabajos o donde se encuentren.

En esta receta, habilitaremos un formulario web que la entidad bancaria podrá enlazar a su web o enviar por otros canales (email, chatbot, WhatsApp ). Desde esta página, los usuarios del banco podrán acceder desde sus dispositivos y rellenar la información básica de solicitud, para que posteriormente, los agentes del banco puedan analizarla y gestionarla desde Athento. En esta gestión intervendrán varios actores según sus actividades y roles, y también el solicitante, a quién le pediremos que nos aporte los documentos necesarios para continuar con el trámite hasta su estado final.

Configura tu proceso de solicitud de créditos

Para configurar un proceso de solicitud de créditos con Athento debes seguir los siguientes pasos:

Paso 1: Configuración del team

El primer paso será crear un equipo o team donde podamos configurar todo el proceso de solicitud de créditos.

Solicitud de créditos con Athento

Paso 2: Creación de un espacio

A continuación, hay que crear el espacio en el que se almacenarán todas las solicitudes de crédito recibidas, junto con los documentos relacionados asociados a cada una de las solicitudes. Por ejemplo, el espacio puede denominarse “Créditos”.

Solicitud de créditos con Athento

Paso 3: Configuración de formularios

Para recibir las solicitudes de crédito, se tiene que configurar un formulario principal denominado, por ejemplo, “Solicitud Crédito”. Por otro lado y asociado a esta solicitud, existirán documentos relacionados, dependiendo del tipo de crédito requerido.

En ese orden de ideas, deberán crearse tantos formularios como tipos documentales sean necesarios dentro del proceso de solicitud de crédito.

Solicitud de créditos con Athento

Paso 4: Configuración de los campos

El siguiente paso para crear un proceso de solicitud de créditos digital es configurar los campos o metadatos básicos a diligenciar, además, se crearán los campos que deben diligenciar los actores que intervienen en el proceso de la solicitud. Es decir, aquí debes crear como campos todos los datos que vayan a ser relevantes para la evaluación de la solicitud. No sólo la información que quieras pedirle al solicitante del crédito, sino también aquella que deberá aportar el personal del banco durante el proceso de aprobación o denegación del crédito. Estos campos debes crearlos en el formulario “Solicitud Crédito”. 

En el formulario principal de la solicitud del crédito, te recomendamos también crear un campo autoincremental que te sirva para identificar de forma inequívoca la solicitud. Esto te permitiría tener un código del tipo SOLCRED-24-000001 con el que puedes trazar la solicitud. Otra opción es utilizar como título de la solicitud la combinación de la información de varios campos, por ejemplo, el DNI y el código del producto: 87936768K-0937494. Tienes múltiples opciones de diseño en este sentido.

En el resto de formularios creados en el paso anterior, puedes añadir los campos necesarios para describir el documento, por ejemplo “fecha de emisión” y “fecha de vencimiento”, que te sirvan para validar la vigencia de documentos durante la solicitud del crédito y que no se presenten devoluciones al solicitante por documentos no vigentes.

En este artículo te mostramos una configuración resumida para crear tu proceso de solicitud de créditos digital, pero podrías utilizar muchas otras funcionalidades para reducir el trabajo manual, por ejemplo:

Solicitud de créditos con Athento

Paso 5: Configuración del Ciclo de Vida

Para que el proceso de solicitud de créditos sea aprobado, deberá atravesar por varios estados o pasos los cuales involucran la participación del solicitante, el asesor, el analista de riesgo y el validador, en nuestro ejemplo. La manera de representar estos pasos en Athento o cualquier proceso de negocio, es mediante los ciclos de vida.

Se debe configurar un ciclo de vida con varios estados, que permite identificar la etapa o estado en el que se encuentra cada Solicitud recibida. En nuestro ejemplo, utilizamos estados como:

  • Crédito solicitado
  • En solicitud de documentos
  • En validación de documentos
  • En análisis de riesgo
  • Crédito aprobado
  • Crédito rechazado
 

También utilizamos estados para manejar las posibles devoluciones o casos en los que la solicitud debe ser subsanada.

Athento nos ofrece también la posibilidad de añadir ANS/SLA a los diferentes estados, de manera que identifiquemos rápidamente los cuellos de botella de nuestros procesos.

ciclo de vida de la solicitud de credito

Paso 6: Publicación del formulario

Athento permite habilitar URLs que puedes enlazar en tu web o enviar por otros canales digitales, para que los solicitantes puedan hacer su solicitud de crédito de manera autónoma. La apariencia de esta página es personalizable, de modo que luzca de acuerdo con la marca de tu banco. En el caso de este tutorial hemos hecho una customización sencilla, pero nuestro formulario soporta HTML y CSS para que puedas tener diseños sofisticados que deleiten a los clientes del banco.

Una vez publicado el formulario y con los estilos personalizados, estará listo para que el solicitante rellene la información requerida y envíe al banco la solicitud de crédito. 

Si te preocupa la seguridad -como a todos los bancos- te recomendamos consultar este artículo sobre la seguridad de los formularios públicos de Athento.

Te dejamos por aquí algunos enlaces que te serán de utilidad en la configuración del formulario público:

formularios publicos para solicitud de creditos

Paso 7: Solicitud de documentos

Athento permite enviar requerimientos o solicitudes de documentos para continuar con un trámite, en este caso la solicitud de crédito.

Para ello, es muy importante contar con el correo electrónico del solicitante el cual recibirá en su buzón de correo un mensaje con un enlace que le permitirá cargar los documentos necesarios según el producto solicitado. Este campo debes tenerlo disponible en la Solicitud de Crédito y lo puede rellenar el usuario solicitante.

En Athento tienes dos opciones para requerir los documentos al solicitante:

  • Utilizar la operación “Create required documents request (configurable)”: en este caso, mediante automatismos, se piden X tipo de documentos a un usuario externo. Esta forma de solicitar documentos debe usarse cuándo existen reglas fijas sobre la solicitud de documentos. Por ejemplo, para las solicitudes Z, deben solicitarse SIEMPRE los documentos A, B y C. Puedes ver información sobre cómo configurar el automatismo de Document Request desde este artículo.
  • Utilizar el botón “Requerir Documentos”: en este caso, es el usuario interno el que decide para cada trámite, documento, registro o expediente qué documentos quiere solicitar al usuario externo. Usa esta funcionalidad cuando requieras flexibilidad a la hora de solicitar documentos.
 

En cualquiera de los casos, el solicitante recibirá un email que contiene un enlace para la subida de los documentos necesarios para procesar su solicitud.

La ventaja de utilizar esta funcionalidad es que los documentos los recibirá el backoffice del banco ya clasificados y 100% en digital, suprimiendo costes logísticos asociados a la documentación física.  

La notificación por email puede customizarse con el branding del banco. 

Paso 7.1: Enlace para la carga de documentos requeridos

En la notificación, se encuentra un enlace que le permite al solicitante adjuntar los documentos necesarios según el producto requerido. Esta página de subida de documentos es también personalizable

Además, esta página de subida de documentos nos ofrece algunas opciones de seguridad extras como:

  • Uso de OTP para acceder a ella.
  • Control de tamaños y formatos de los documentos a subir.
  • Poner en cuarentena los documentos subidos y aplicar antivirus.
 

Recuerda que en esta receta sólo hemos querido contarte una versión light del proceso, que puede enriquecerse de acuerdo con las necesidades de tu negocio.

Paso 7.2: Documentos relacionados

Una vez cargados los documentos por el solicitante, desde Athento quedarán vinculados a la solicitud inicial en la sección de Documentos relacionados.

pagina de solicitud de documentos
Solicitud de créditos con Athento

Paso 8: Generación de documentos a partir de plantillas

Como es natural, para la contratación de productos, se deben generar documentos que pueden ser internos para auditoría del banco o que pueden ser documentos que debamos entregar a los clientes para formalizar la contratación o, simplemente, para informarles.

Continuando con la creación de un proceso de solicitud de créditos digital, Athento permite crear nuevos documentos basados en una plantilla pre-configurada y utilizando la información de los campos del formulario, en este caso los del formulario Solicitud crédito. 

En nuestro ejemplo, si el producto a contratar es una hipoteca, generaremos un documento informativo que se entregará al cliente como parte del proceso.

Athento permite la generación de documentos con estructuras complejas, así como utilizar información dinámica de tipo texto o de tipo imagen.

A partir de esta plantilla -que puede ser mantenida por usuarios de negocio-, se podrá generar el nuevo documento Informativo de Solicitud de Hipoteca.

Paso 9: Configuración de las Bandejas

En este último paso, configuraremos las bandejas o colas de trabajo para que nuestros agentes puedan atender sin dilación las solicitudes y para que podamos mover la solicitud de forma óptima entre los diferentes roles que intervienen en el proceso de aprobación de la solicitud.

Configura varias bandejas o colas de trabajo, que permitan filtrar las solicitudes según el estado o etapa en la que se encuentren.

Las bandejas que hemos configurado en nuestro ejemplo son:

  • Mis solicitudes: se trata de las solicitudes radicadas desde el formulario público para que el asesor haga su revisión y envíe la operación de Solicitud de documentos. Aquí podemos utilizar round-robins u otros mecanismos para la asignación de las diferentes solicitudes. El contenido de la bandeja para cada agente será diferente.
  • Solicitud documentos: aquí están las solicites en las que se ha pedido documentación al cliente, es decir, que están en espera de que los solicitantes adjunten los documentos necesarios para continuar con el trámite.
  • Validación documentos: agrupa las solicitudes que ya aportaron los documentos y se encuentran en validación de vigencia. Pueden continuar el trámite, rechazarlo o volver a solicitar los documentos.
  • Validación telefónica: en esta bandeja se encuentran aquellas solicitudes que aprobaron la validación de documentos y ahora requieren una validación telefónica. De esta etapa, las solicitudes pueden ser, rechazadas, devueltas o aprobadas.

¡Y esto es todo! Ya tienes configurado tu Proceso de Solicitud de Créditos con Athento, recuerda que puedes contactarnos en caso de dudas.

¡Llevar este proceso al siguiente nivel!

Aunque en este artículo hemos repasado las configuraciones básicas para crear un proceso de solicitud de créditos digital, con Athento tienes un amplio abanico de posibilidades para ¡hacer de la experiencia del usuario del banco una delicia!

A continuación te damos algunas ¡ideas top! 🚀🚀🚀

  • Integración con plataformas de Análisis de Riesgo Crediticio: en un estado del ciclo de vida Athento podría hacer una llamada a una de estas herramientas para obtener una valoración del riesgo del solicitante.
  • Firma digital de la documentación contractual: de esta manera tendrás cubierto end-2-end el proceso de contratación. Este proceso es de especial valor en procesos de contratación de clientes corporativos o VIP.
  • Integración con el core bancario: Athento ofrece una API REST que podrás consumir desde el core de tu banco para generar documentación a partir de plantillas o para solicitar documentos.
  • Integración con tu BI: Athento te permite exportar de forma programática la información de tus solicitudes para que puedas alimentar tus sistemas de reporting.
  • Definición, mantenimiento y gestión de alertas de riesgo: en este vídeo te mostramos cómo.
  • Más canales digitales: recuerda que también puedes recibir las solicitudes vía WhatsApp, vía API, vía cargas masivas para distribuidores.
  • Integración con Inteligencia Artificial Conversacional: integra un agente digital en la web del banco para realizar las solicitudes de créditos.

Estas son sólo algunas ideas para crear tu proceso de solicitud de créditos digital, estamos seguros de que a ti se te ocurren más. ¡La imaginación pone el límite!